Об утверждении Методических рекомендаций кредитным союзам относительно возможных действий и мероприятий по обеспечению выхода из трудного финансового положения, Распоряжение ГКПРРФУ

Об утверждении Методических рекомендаций кредитным союзам относительно возможных действий и мероприятий по обеспечению выхода из трудного финансового положения, N 633, 20.08.2009, Распоряжение, Государственная комиссия по регулированию рынков финансовых услуг Украины

...

Оглавление:

Согласно подпункту 3 пункта 4 Положения о Государственной комиссии по регулированию рынков финансовых услуг Украины, утвержденным Указом Президентом Украины от 4 апреля 2003 года N 292, Государственная комиссия по регулированию рынков финансовых услуг Украины постановила:

1. Утвердить Методические рекомендации кредитным союзам относительно возможных действий и мероприятий по обеспечению выхода из затруднительного финансового положения (прилагаются).
2. Сектора по связям с общественностью и протокола обеспечить обнародование этого распоряжения на официальном сайте Госфинуслуг.
3. Контроль за исполнением настоящего распоряжения возложить на заместителя Председателя Прозорова Ю.В.

Председатель Комиссии В. Суслов, Протокол заседания Комиссии от 20 августа 2009 N 503

УТВЕРЖДЕНО
Распоряжение Государственной
комиссии по регулированию
рынков финансовых
услуг Украины
20.08.2009 N 633

Рекомендации кредитным союзам относительно возможных действий и мероприятий по обеспечению выхода из трудного финансового положения

Методические рекомендации разработаны на основе международного опыта с целью противодействия влиянию негативных последствий финансового кризиса на деятельность кредитных союзов, в частности минимизации рисков ликвидности и платежеспособности, связанных с ними операционных рисков, имеют рекомендательный и информационный характер и изданы для возможного использования кредитными союзами.

Рекомендованными мерами являются:

Относительно политики управления активами и пассивами кредитного союза

1. Ежемесячно обобщать и анализировать состояние активов и пассивов. Осуществлять действенный контроль со стороны наблюдательного совета и правления кредитного союза за изменениями в активах и пассивах и при необходимости принимать неотложные меры реагирования.

2. С целью выявления периодов, в которых планируются наибольшие суммы по возврату средств, постоянно анализировать портфель взносов (вкладов) на депозитные счета и кредитный портфель, по которому осуществляется возврат.

3. С целью перевода или обеспечение возможности оперативного перевода части состава активов кредитного союза в ликвидную форму оптимизировать состав активов кредитного союза, в частности финансовых инвестиций и основных средств.

4. Отслеживать изменения структуры кредитного и депозитного портфелей по срокам, пытаться удерживать сбалансированность в сроках привлечения и размещения средств и избегать возможных временных разрывов. С целью предупреждения возможных разрывов ликвидности ввести план движения денежных средств заранее на 18 месяцев.

5. Добиваться обеспечения умеренного уровня концентрации кредитного и депозитного портфелей, по возможности, не более 5% от капитала (не включая в него финансовый результат) кредитного союза на одного члена.

6. Отслеживать темпы сокращения кредитного портфеля, который не должен превышать темпы сокращения депозитного портфеля, поскольку последнее приведет к уменьшению доходности кредитного союза, и соответственно, уменьшение процентной маржи. В то же время, ускоренное сокращение кредитного портфеля по сравнению с депозитным может быть оправданным, если оно имеет целью покрытия разрыва ликвидности, который прогнозируемо должно возникнуть в ближайшем будущем.

7. Стараться не изымать из продуктивного оборота средства в случае, если кредитный портфель сокращается быстрее, чем депозитный, но имеет место обоснованный прогноз восстановления объемов кредитования. Средства, полученные от поступлений по кредитам, направлять в краткосрочные кредиты, а если это невозможно или нецелесообразно — в финансовые инвестиции.

8. Избегать привлечении взносов (вкладов) членов кредитного союза на депозитные счета в случае отсутствия прогнозируемого эффективного размещения таких средств.

9. Осуществлять просмотр и диверсификацию процентных ставок по взносам (вкладам) на депозитные счета и кредитам с учетом краткосрочной необходимости содержания или уменьшения объемов привлеченных по соответствующей цене средств, исходя из существующей возможности их эффективного и низко рискового размещения.

10. С целью обеспечения покрытия постоянных операционных затрат и содержание планового уровня доходности кредитного союза осуществлять гибкое управление процентной маржой, что должно обеспечить покрытие постоянных операционных расходов.
11. Осуществлять поиск других возможностей по привлечению долгосрочных средств под минимально возможный процент от отличных кредитные союзы, юридических лиц, кроме нерезидентов.

12. Проводить разъяснительную работу с членами кредитного союза, у которых срок действия договоров по взносам (вкладам) на депозитные счета завершается, по вопросам о пролонгации таких договоров. Осуществлять постоянное информирование членов кредитного союза о ситуации, которая сложилась вокруг кредитного союза, доводить до сведения предложения относительно плана финансового оздоровления.

Относительно кредитной политики кредитного союза

13. Осуществлять ежемесячное обобщение анализа и контроля за качеством, сроками, доходностью кредитного портфеля со стороны наблюдательного совета, кредитного комитета и правления кредитного союза и при необходимости принятия неотложных мер реагирования по его оптимизации. Проведение ежемесячной инвентаризации задолженности по предоставленным кредитам, внутренней оценки (аудита) кредитного портфеля, а в случае необходимости, осуществление работы по реструктуризации просроченной кредиторской задолженности (пересмотр графика платежей, пролонгация и т.п.).

14. В соответствии с целями предоставленных кредитов проводить анализ качества кредитного портфеля, устанавливать уровень рискованности отдельных видов кредитов, исходя из того, чтобы не допускать оформления кредитов с высоким уровнем риска невозврата.
15. Ограничивать проведение активных операций по кредитованию своих членов путем предоставления преимущественно краткосрочных кредитов со сроком погашения до 6 месяцев, учитывая плановые выплаты по обязательствам.

16. Воздерживаться от выдачи кредитов, связанных с большими кредитными рисками в понимании нормативных актов Госфинуслуг, в том числе кредитов членам органов управления и связанных с ними лицам.

17. При заключении кредитных договоров предусматривать уплату основной суммы кредита равными долями.

18. Придерживаться политики установления максимального размера кредита на уровне среднего размера взноса (вклада) члена кредитного союза на депозитные счета.

19. При проведении предварительного анализа документов, представленных заемщиками для предоставления кредита, обращать особое внимание на предмет их достоверности и достаточности, подтверждение платежеспособности. Использовать механизм бюро кредитных историй, в том числе за счет заемщика, для проверки информации о наличии задолженности перед другими финансовыми учреждениями.

20. При выдаче кредитов в период финансового кризиса принимать меры по максимальному их обеспечения как в форме ликвидного имущества, так и в форме гарантий и поручительств, что в комплексе дает возможность своевременного возврата кредита. При этом целесообразно учитывать, что стоимость заложенного имущества должна превышать не менее чем в 2 раза сумму предоставленного кредита. В случае использования гарантий или поручительства внимательно рассматривать кандидатуры лиц, которые представляют поручителя (желательно, чтобы поручители имели разные места работы или сферы предпринимательской деятельности), и избегать «перекрестной поруки».

21. Использовать привлечения дополнительного обеспечения по действующему кредитному портфелю.

22. Осуществлять диверсификацию категорий заемщиков, по возможности, исходя из источников получаемого ими основного дохода.

23. Направлять деятельность юридической службы, кредитного подразделения и обособленных подразделений кредитного союза в первую очередь на погашение кредитов должниками. Использовать в этой работе сотрудничество с коллекторскими фирмами и Call-центрами, уступку права требования по кредитам третьим лицам.

24. Периодически осуществлять пересмотр процентной политики по кредитам с целью уменьшения рисков их невозврата. Воздерживаться от привязки процентных ставок до курсов иностранных валют или другой базы расчета корректирующих коэффициентов.

25. Принимать меры для оперативного сокращения объема кредиторской задолженности со стороны других кредитных союзов (кроме объединенных кредитных союзов) в случае наличия такой задолженности. Воздерживаться от кредитования других кредитных союзов (кроме объединенных кредитных союзов).

26. При заключении дополнительных договоров или при пролонгации (реструктуризации) кредитного договора применять положения действующего гражданского законодательства, которыми предусмотрена возможность использования обеспечения исполнения обязательства заемщиками в виде неустойки (пени, штрафа).

27. Использовать положения действующего гражданского законодательства относительно возможности погашения кредитов за счет залогового имущества.

28. В дальнейшем не использовать привязки оплаты по кредиту к курсу иностранной валюты или роста инфляции и, по возможности, отменять, если такое имело место в предыдущих договорах.

29. Обращаться в суд с заявлением об обеспечении иска путем наложения ареста на имущество в случае обращения в суд о взыскании кредита в принудительном порядке.

Относительно депозитной политики кредитного союза

30. Осуществлять ежемесячно обобщенный анализ и контроль за структурой, стоимостью, сроками депозитного портфеля со стороны наблюдательного совета и правления кредитного союза и, при необходимости, принятия безотлагательных мер реагирования относительно его корректировки.

31. Обеспечивать равенство прав членов кредитных союзов при возвращении взносов (вкладов) членов кредитного союза на депозитные счета. В первоочередном порядке исполнять обязательства по договорам о привлечении взносов (вкладов) членов кредитного союза на депозитные счета в случае наступления срока завершения обязательств по таким договорам.

32. По возможности осуществлять расчеты в полном объеме по заявлениям членов кредитных союзов о досрочном прекращении действия договоров. В дальнейшем, согласно заявлениям о досрочном прекращении действия договоров, разработать график возвращения взносов (вкладов) членов кредитных союзов на депозитные счета, который будет предусматривать очередность и суммы возврата, в зависимости от достижения необходимого уровня ликвидности кредитного союза. При выполнении этого графика установить, что приоритетными критериями формирования такого графика является дата поступления заявлений членов о досрочном расторжении договора, принцип равных возможностей членов по удовлетворению их требований и отсутствие конфликта интересов при принятии соответствующих решений.

33. При досрочном расторжении договоров по инициативе вкладчика использовать санкции, предусмотренные в договоре о привлечении взносов (вкладов) членов кредитного союза на депозитные счета.

34. При заключении новых договоров по привлечению взносов (вкладов) членов кредитного союза на депозитные счета предусмотреть долгосрочное расторжение договоров в срок, не короче чем месяц с начала действия договора, для краткосрочных взносов (вкладов) на депозитные счета; не короче чем 3 месяца — для среднесрочных взносов (вкладов) на депозитные счета; не короче чем 6 месяцев — для долгосрочных взносов (вкладов) на депозитные счета.

35. При заключении новых договоров по привлечению взносов (вкладов) членов кредитного союза на депозитные счета предусмотреть, по крайней мере, месячный срок для возвращения взносов (вкладов) членов на депозитные счета в случае досрочного расторжения договоров по инициативе членов.

36. Воздерживаться от экономически необоснованного повышения процентных ставок по взносам (вкладам) членов кредитного союза на депозитные счета и привязки процентных ставок до курсов иностранных валют или другой базы расчета корректирующих коэффициентов. Воздерживаться от возвращения взносов (вкладов) членов кредитного союза на депозитные счета исключительно за счет новых взносов (вкладов) членов кредитного союза на депозитные счета.

37. Ежемесячно составлять план реструктуризации депозитного портфеля и еженедельно его корректировать. Сотрудничать с членами кредитного союза относительно индивидуальных планов реструктуризации задолженности по их взносам (вкладам) на депозитные счета в случае необходимости.

38. Ежемесячно составлять планы-прогнозы выплат взносов (вкладов) на депозитные счета на месяц вперед и вести индивидуальную работу с вкладчиками, максимально выясняя их намерения относительно дальнейших действий по договору (прекращение или пролонгации).
39. Избегать привлечении взносов (вкладов) членов кредитных союзов на депозитные счета на короткий срок и на условиях взносов (вкладов) на депозитные счета до востребования или с правом частичного снятия суммы вклада по требованию члена.

Относительно политики финансового управления кредитным союзом

40. Не осуществлять распределение дохода в виде платы (процентов) на паевые взносы до момента полной ликвидации задолженности кредитного союза перед своими членами по взносам (вкладам) членов на депозитные счета, срок выплаты по которым наступил, и / или восстановление нормативного уровня платежеспособности кредитного союза.

41. В случае поступления соответствующих заявлений членов кредитного союза не осуществлять возврат дополнительных паевых взносов до момента полной ликвидации задолженности кредитного союза перед своими членами по взносам (вкладам) членов на депозитные счета, срок выплаты по которым наступил, и / или восстановления нормативного уровня платежеспособности кредитного союза.

42. Рекомендовать общему собранию членов кредитного союза или членам наблюдательного совета не рассматривать на своих заседаниях и не принимать решений по вопросам, касающихся возвращения паевых и целевых взносов в дополнительный капитал, в случае прекращения лицом членства в кредитном союзе, до момента полной ликвидации задолженности кредитного союза перед своими членами по взносам (вкладам) членов на депозитные счета, срок выплаты по которым наступил, и / или восстановление нормативного уровня платежеспособности кредитного союза.

43. Учитывая существующие риски, связанные с размещением средств кредитного союза на депозитных счетах в банковских учреждениях, вести взвешенную и диверсифицированную политику по размещению временно свободных в других видах финансовых инвестиций, с учетом безопасности, прибыльности и ликвидности.

44. Минимизировать текущие операционные расходы и расходы, связанные с обслуживанием обязательств кредитного союза, в том числе оптимизировать деятельность обособленных подразделений кредитного союза, пересмотреть бюджет, установить неполный рабочий день, провести сокращение штата, установить лимиты на операционные затраты.

45. Добиваться снижения уровня операционных затрат (за год) в размере не более 5% (рекомендуется) от среднегодовых активов кредитного союза.

46. Созвать в случае необходимости общее собрание членов кредитного союза в целях установления обязательных взносов членов в капитал кредитного союза, в первую очередь в ее резервный капитал.

47. Ежемесячно составлять и корректировать прогноз плановых доходов и расходов кредитного союза.

48. С целью уменьшения удельного веса непроизводительных активов, перевод или обеспечение возможности оперативного перевода части из них в ликвидную форму оптимизировать состав активов кредитного союза, в частности финансовых инвестиций и основных средств.

49. Просматривать возможность внесения обязательных взносов в капитал, в первую очередь в резервный капитал.

Относительно организационной политики кредитного союза

50. Внедрить эффективные и разноплановые средства оперативных коммуникаций и обратной связи с членами кредитного союза: выпуск и распространение специальных информационных бюллетеней, введение телефонной «горячей линии», создание или совершенствование корпоративного веб-сайта, установления обязательных часов приема членов руководством кредитного союза, размещение оперативной финансовой информации о деятельности кредитного союза в доступных для беспрепятственного ознакомления местах в ее главном офисе и помещениях обособленных подразделений, внедрение эффективной процедуры реагирования на индивидуальные жалобы и обращения членов кредитного союза и др.

51. Ежеквартально (ежемесячно) проводить информационные встречи с членами кредитных союзов. Информационные встречи проводить по установленному графику, который будет создан в доступном для ознакомления месте и содержать дату, место и время проведения встреч. Такие информационные встречи с членами проводить руководству кредитного союза в целях доведения информации об объективном текущем состоянии дел в кредитном союзе к ее членов.

52. Оптимизировать организационную и функциональную структуру и штатное расписание кредитного союза по принципу сохранения минимально необходимого уровня функциональности головного офиса и обособленных подразделений кредитного союза (сокращение штатов, введение различных форм занятости, горизонтальная ротация, укрупнение функций, оптимизация процессов принятия решений и схем организации внутренних информационных потоков и т.д.

53. При необходимости и в соответствии с положениями действующего законодательства о деятельности кредитных союзов, по решению общего собрания создавать дополнительные органы управления кредитного союза с привлечением в их состав специалистов соответствующего профессионального направления (комитет по управлению активами и пассивами, комитет по связям с членами кредитного союза и рассмотрения их жалоб на действия членов органов управления, аудиторский комитет и т.д.).

54. При необходимости привлекать к сотрудничеству с кредитным союзом на договорной основе сторонних специалистов в сферах антикризисного менеджмента, финансового оздоровления, маркетинга, внутреннего аудита и т.д.

55. Обеспечивать участие руководства и обслуживающего персонала кредитного союза в специальных программах повышения квалификации, направленных на повышение антикризисной устойчивости кредитного союза в разрезе отдельных функциональных аспектов ее деятельности. Проводить замену или ротацию состава органов управления по мере необходимости.

56. Постоянно осуществлять просмотр и вносить необходимые коррективы в краткосрочную маркетинговую политику и политику по связям с общественностью кредитного союза, с учетом особенностей кооперативной деятельности кредитного союза в условиях финансового кризиса и на основе принципа социальной ответственности.

57. Осуществлять оптимизацию отдельных бизнес-процессов в кредитных союзах за счет услуг со стороны третьих лиц (привлечение квалифицированных бухгалтеров, улучшение наличного оборота, изменение учетной политики, изменение формы сопровождение в кредитном союзе специального программного обеспечения и т.п.).

58. Утверждать решением общего собрания членов кредитного союза специальные среднесрочные планы по восстановлению финансовой стабильности кредитного союза, в случае необходимости.

59. Проводить проверки деятельности, в том числе обособленных подразделений, с целью выявления фактов мошенничества, в том числе несоответствия остатков по кассовой книге фактическому остатку, выдачи кредитов на подставных лиц и т.д.

60. Проводить, в случае необходимости, внеочередное общее собрание членов кредитного союза, в том числе собрание членов кредитного союза в отдельных подразделениях, и отчетности органов управления перед членами кредитного союза на территории обособленных подразделений.

Госфинуслуг предлагает рассмотреть эти методические рекомендации на внеочередном общем собрании членов кредитного союза.

Член Комиссии — директор
департамента временного
администрирования
финансово-кредитных учреждений Г. Третьякова


Неизвестно, какие цены установятся на пластиковые окна в связи с инфляцией, но готовым надо быть ко всему. Кстати, если вы надумали прямо в ближайшие дни покупать окна ПВХ, может рассмотреть вариант их покупки в фирмы «Окнаком». У них действительно хорошая репутация, подтверждена отзывами многих клиентов.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - обратитесь в форму онлайн-консультанта справа! Это быстро и бесплатно!
Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий